工程保险的被保险人

工程险的被保险人主要包括：业主、承包商、供应商、工程顾问、金融机构等。

多个被保险人情况下，通常需要附加《共同被保险人条款》，保证各自独自的权益不受其他被保险人影响。同时，在理赔时赔款如何分配也应事先考虑。

所有组成共同被保险人的各方当事人在本保险合同下的权益应被认为如同各方当事人拥有独立保险合同下的权利一样，每一被保险人在本保险合同下的正当权益不因其他被保险人的欺诈、错误告知、隐瞒、或违反保险合同条件等违法或过错行为而受损害。但保险人对所有共同被保险人所承担的全部赔偿责任不超过保险合同中列明的保险金额或赔偿限额，以及批单或扩展条款中规定的分项限额。

注意：根据最高人民法院公布的案例，次级承包商如果没有被列为被保险人，则有可能在保险人赔偿后被代位追偿。

业主控制型保单（OCIP）

承包商控制型保单（CCIP）

工程实践中，既有业主来购买保险(Owner Controled Insurance Program，OCIP)，也有承包商来购买保险(Owner Controled Insurance Program，CCIP)，这两种不同的保单主导模式各自有如下特点：

保险标的

工程险的保险标的一般包括永久工程（土建、设备）、临时工程和由业主供应的材料，还包括施工机具。有如下关于保险标的措辞例子供参考：

保险标的：包括在工程现场或其他与项目相关的区域内（包括但不限于运输路线、工地外储存地、工地外预制地）属于被保险人或者被保险人负有责任的构成项目的全部财产，其中包括构成项目的永久工程、临时工程、原材料、机器设备、存货、预制件、零件、临时建筑、办公设备、测量工具，已运至工程现场用于永久工程的材料和设备以及其他全部的财产和设备、试车的原料、以及试车所产生的在产品、产品。

工程建设过程中有关项目可能发生变化，为减少理赔时的争议，有如下特别约定供参考：

保险金额

实际上，大部分的工程完工时实际工程价值，往往与投保初期能够了解的价值有很大出入。而且大部分工程项目特别是大型工程在投保时一般都只有工程概算，因此工程概算往往就成为确定保险金额基础。

理赔时，保险人或公估人往往要求：

而很多案件中，很多被保险人往往不能提供保险人要求的上述资料。虽然笔者并不认同这样理赔方式，但面对现实理赔困境，保险经纪人应该投保时重视保险金额的问题，和被保险人及保险人充分沟通，并保留相应的资料和沟通记录以备将来理赔时追溯。

1、如果按估计的工程完工价值投保，或者以工程招投标的所确定金额（如EPC项目）投保，且不存在关于保险金额/保费调整的特别约定或附加条款，则有可能面临不足额的风险。

2、如果按工程概算价格投保，理论应是足额投保。但鉴于很多赔案结案时工程还未结束，而很多工程结束后都进行保险金额调整，所以实践中按概算价格投保仍然可能受到不足额投保的挑战。

如果担心足额投保问题，可以考虑在保单中加上类似“不作比例赔付处理条款”和“全额赔偿扩展条款”的条款或者特别约定