在市场经济高速发展的当下，中小微企业作为社会经济中最为活跃的因素，长期在创造就业、活跃市场、增加税收、保持社会稳定等方面发挥重要作用。但就企业自身发展来看，中小微型企业普遍受困于融资能力较差，抗风险能力较弱等问题，难以保证企业稳定经营发展，为市场经济发展持续供血。

从金融资源与融资渠道来看，国内金融资源主要掌握在五大商业银行和几个大型股份制商业银行手中，而这些银行往往更关注于一些大型企业融资需求，中小微型企业很难通过银行渠道为企业获得贷款。

造成这种现象的主要原因，一方面在于中小微型企业自身信用担保不足，缺乏可抵押担保的优质资产；同时财务管理不规范，银行很难对企业资金进行有效监管；另一方面受市场信息不对称影响，银行很难及时获取到海量的中小微企业各类经营信息，并对其作出准确的风险识别，因此银行对于中小微型企业保持“慎贷”态度。

值得注意的是，在国家持续推进社会信用体系建设与大力扶持中小微型企业发展的整体政策背景下，信用机制与科技力量的创新结合探索，为中小微型企业金融服务提供了新的思路与方向。

一、信用管理：解决银企信息不对称

“信用管理”是国家在市场经济管理中探索实施的一项重要管理制度，通过对各方市场活动主体相关信用信息进行管理和使用，一方面提高信用信息的社会共享交换，为市场交易活动提供可靠决策依据，降低市场信息不对称影响；另一方面强化市场主体信用意识，规范市场主体信用行为。

目前，我国社会信用体系建设工作不断推进，信用管理机制应用不断创新。尤其在各项先进科技力量的加持下，信用管理逐渐成为解决中小微型企业融资难题的重要工具。

如上文所述，信用管理即是对市场交易活动中各方主体信用信息进行认定、采集、公开、评价、使用、监督管理的活动。在信用管理应用之下，中小微型企业的海量经营信息能够得到系统归集共享，并通过分类分级风险评价，进一步为银行信贷形成决策依据，打破银企之间的信息不对称。

二、科技加持：“信用+科技”赋能金融管理服务创新

“科技加持”在“信用赋能金融管理服务创新”中发挥着多项的重要作用。

一方面，我国社会信用体系建设工作起步较晚，发展尚不完善，在信用信息的相关管理环节仍存在如共享交换、数据安全、系统对接等技术应用问题；另一方面，传统市场金融服务方式不仅对中小微型企业形成高高的办理门槛，线下业务办理、繁琐手续流程还消耗着大量的人力、时间、管理成本，金融服务效率不高。

在数字化改革浪潮下，以大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网为代表的先进科技力量高效赋能信用管理应用，以一体化信用管理平台为载体，通过技术力量实现各类信用信息的跨层级、跨地区、跨系统、跨部门、跨业务可靠交换与安全共享，并通过信用风险模型，分类分级信用评价，实现对信用数据的高效使用，为银行金融机构信用风险管理与政府部门信用监管形成可靠技术支持。

将“信用+科技”模式应用到具体的金融管理服务场景，以信用科技平台赋能传统金融管理服务，不仅为银行金融机构与中小微型企业架起一座技术与信任的桥梁，还优化着传统金融管理服务质量，改变传统金融管理服务在获客方式、服务效率、精准定价、风险管理等方面固有业态，以“信用+科技”赋能金融管理服务创新。

三、打造市场经济发展全新驱动，加快推进社会信用体系建设进程

毫无疑问，“信用+科技”机制应用结合，赋能金融服务管理创新，对于中小微型企业经营发展有着重要意义，为中小微型企业融资探索出了一条全新的发展路径，符合国家优化营商环境政策精神。

同时，“信用+科技”在宏观市场经济发展与社会信用体系建设层面也具有重要价值意义。

在科技力量加持下，信用管理机制在金融服务场景的探索应用，再次证明“信用”在市场经济运行中蕴含的巨大价值。这改变着传统市场竞争以物质竞争要素为核心的市场资源配置规则。

长此以往，“信用”要素将更加具有实质性的市场价值，并成为推动市场经济规范、健康发展的全新驱动。

信用管理机制与科技力量应用的结合，正快速推动着各个传统市场行业领域的转型发展，驱动着市场经济更为健康规范、更加高质量的可持续发展。

在对不同行业领域的全新赋能过程中，信用管理机制应用强化着越来越多市场主体的信用意识，进一步规范着市场经济允许秩序；同时“信用+科技”模式催生出的信用科技行业，也源源不断的为社会信用体系建设提供市场化的建设力量，加快推进我国社会信用体系建设进程。